ВИДЫ И ДОКАЗАТЕЛЬСТВА МОШЕННИЧЕСТВА

Уголок юриста / Законодательство - юрист
urist
1 079
2-10-2017, 18:20
0

Виды мошенничества в сфере страхования
Преступления в области страхования являются результатом интенсивного развития экономических отношений в истории России за последние 10-15 лет Деятельность страховых компаний, которая должна повышать стабильность и снижать денежные риски к минимуму, за счет множества мошеннических схем не обеспечивает выполнение поставленных задач.
Все это наносит значительный ущерб не только государству, но и частным лицам.
Что это такое?
Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц при возникновении страхового случая.
Основанием деятельности выступает наличие договора, заключаемого между клиентом и страховщика, а также возникновение у последнего непосредственного интереса к объекту в случае, обговоренном соглашением.
Весь страховой рынок функционирует на таких принципах:
Объект страхования – имущественные интересы лица (например, причинение вреда здоровью и т.д.). Могут страховаться материальные ценности – имущество гражданина, например, от повреждения или кражи.
Действительность сделки подтверждается наличием росписей в договоре, дееспособностью обеих сторон, добросовестном поведении. Важно, что страховое событие, выступающее предметом риска, должно быть случайным и вероятностным.
Одним из оснований деятельности является возмещение (ст. 929 ГК РФ). Под этим понятием понимается обязательство страховой компании в случае наступления страхового случая выполнить принятые по договору обязательства. Важно, что при измерении возмещения в денежном эквиваленте, оно не должно быть более суммы прямого ущерба.
Статья 929 ГК РФ предусматривает интересы лиц, которые не могут быть застрахованы.
Если во время существования СССР единственным органом, осуществлявшим страхование, был Госстрах, то мошеннические схемы использовались крайне редко и носили, скорее, единичный характер, нежели постоянный.
Подобная ситуация изменилась с 1992 года, когда был принят Закон №4015-1 и усложнилась после введения правовой нормы об обязательном страховании.
Так, на сегодняшний день выделяются следующие виды правонарушений в области мошенничества:
статья 159 УК РФ – мошенничество;
статья 325 УК РФ – уничтожение или воровство печатей, документации;
статья 204 УК РФ – подкуп сотрудника или должностного лица;
статья 201 УК РФ – злоупотребление полномочиями и т.д.

Мошенничество в сфере страхования

Участники страхового рынка, осуществляющие целенаправленные действия на нарушение прав других участников, в том числе государства, трактуются УК РФ как мошенники. В особенности, это утверждение верно, если нарушение прав влечет собой ущерб.
Имущества граждан
Мошенничество в сфере страхования имущества граждан получило наиболее широкое распространение, причем оно, как удалось выяснить сотрудникам правоохранительных органов, осуществляется в большинстве случаев работниками компании.
Они, злоупотребляя своими полномочиями, наносят вред предприятию, в котором работают, а также страхователям.
В качестве примера можно привести ситуацию, когда сотрудник страхового агентства, оформляет фиктивные выплаты на ремонт транспортного средства, который ранее был осуществлен за счет страхователя. Деньги в этой ситуации, конечно, переводятся на его собственный счет.
Работники страховых компаний, проводящие мошеннические махинации, обычно причисляются к составу сотрудников, принимающих решение о выплате или отказе в выплате страховой суммы.
Нередко злоумышленники работают в экспертном отделе, который выдает заключение о состоянии имущества.
Предусматриваются другие мошеннические схемы, осуществляемые злоумышленниками, например, подстановка аварии, в которую попадает дорогостоящее транспортное средство.
Если им пользуется одновременно несколько лиц (преступников), имеющих доверенность, то они обращаются за выплатой каждый в свое страховое агентство.
Граждан могут вводить в заблуждение путем реализации ненастоящих полисов или при подписании договоров, в которых содержаться ложные условия.
Например, полисы долговременного накопления. Определить мошенников удастся, если они предложат и вам «подзаработать» на продаже таких полисов путем привлечения клиентов.
Мошенничество в предпринимательской деятельности преследуется по закону.
Мошенничество в страховании жизни также получило широкое распространение, поскольку в этой сфере осуществляется оборот крупных денежных сумм.
Так, нередко сотрудники или иные лица, имеющие доступ к информационным данным и клиентской базе, получают конфиденциальную информацию, которую затем за определенное вознаграждение передают заинтересованным лицам.
К примеру, специалист, осуществляющий выплату компенсаций в случае страхования жизни, обязан заносить всю информацию в специальную базу компании. У него имеются сведения, которые он, нарушив законодательство, может передать другим лицам.
Кроме того, такие работники, осуществляя свои мошеннические махинации, может вводить в базу недостоверные сведения, не соответствующие действительности.
Ипотеки
Ипотечное страхование выступает гарантией исполнения ипотечных обязательств, принятых по договору, перед банком.
Именно поэтому оно является настолько востребованным, что привлекает мошенников, использующих различные махинации.
Одна из схем – подлог справки о невозможности выплаты кредита по причине увольнения с места работы.
Ответственность
На основании положений действующего УК РФ мошенничество – разноплановое преступление, которое подлежит наказанию в зависимости от нанесенного вреда.

Так, статья 159.5 УК РФ устанавливает:
применение штрафной санкции, размер которой составляет 120 000 руб.;
привлечение виннового лица к принудительным работам на срок от 360 часов;
арест на срок до 4 месяцев;
лишение или ограничение свободы до 2 лет;
привлечение преступника к принудительным работам, продолжительностью 2 года.
Отдельные части статьи 159 УК РФ устанавливают более тяжелые наказания для преступлений, которые совершаются группой лиц по предварительному сговору, лицами, использовавшими служебные полномочия или при мошенничестве в особо крупном размере.
Судебная практика показывает, что большинство дел о мошенничестве в сфере страхования удается разрешить в пользу пострадавшего лица.
Однако для этого необходимо доказать, что передача средств, хоть и была совершена добровольно, но производилась под влиянием – обманом или злоупотреблением доверием.
К сожалению, обман в современном обществе происходит настолько часто, что скоро будет приниматься за нормальное явление.
Все случаи мошенничества в страховой области построены на гражданах, желающих обогатиться или недорого обеспечить безопасность своего
имущества.

Доказательство факта мошенничества

Мошенничества являются самыми распространенными видами преступлений, которые в последнее время захватили все страны мира. Практически нет ни одной сферы общества, к которой у мошенников не было бы интереса для совершения воровства обманным путем.
Для того чтобы завладеть чужим преступники используются различные методДобиваются они контакта с жертвой путем искажения истины, предоставления ложных фактов, доверительных отношений, ввода в заблуждение, обманных действий, психологических манипуляций и другого.
Рассматриваемый судом состав преступления может быть объявлен мошенничеством, если только:
имущество у жертвы было взято (украдено) путем обмана;
преступник завладел не только собственностью, но и правоустанавливающими документами на нее;
мошенник преднамеренно умышлял завладеть чужой собственностью, поэтому обманывал жертву;
чтобы добиться цели преступник злоупотреблял доверием, обманывал, вводил в заблуждение, но угроз и насилия с его стороны не было.
Правонарушение
Оказаться в руках правонарушителей может любой гражданин, для этого не надо быть слишком доверчивым и наивным.
Чаще всего мошеннические действия направлены на тех, кто владеет ценным имуществом или сбережениями, готов оплачивать покупку, не задумываясь о «чистоте» продавца, юридически не осведомлен, не имеет практики заключения сделок и другое.
Поэтому к правонарушениям, связанным с мошенничеством можно отнести такие виды деятельности преступников:
вовлечение в азартные игры, аукционы, *Цензура*;
приобретение товаров в интернет-магазинах;
сделки с недвижимостью, автомобилями, векселями, ценными бумагами;
духовные практики, когда мошенники используют сверхъестественные способности для сбора финансов за гадания, сеансы целительства, курсы личностного роста и другое;
получение кредитов в финансовых организациях с целью наживы и невозврата;
информация, распространяемая через интернет;
лживые рекламные кампании;
отказ от поставки товаров или услуг после предоплаты;
доверительные отношения с целью получения денежного займа, который мошенник не собирался отдавать;
продажа средств и аппаратов нетрадиционной медицины и многое другое.
Столкнувшись с подобными действиями со стороны преступников, каждый гражданин должен знать, как доказать мошенничество, чтобы вернуть потерянное.

Законодательство

Статья 159 Уголовного кодекса РФ о мошенничестве предусматривает 6 частей, где подробно описывается состав мошеннических действий, размеры нанесенного ущерба, виды преступлений.
Если закон описывает этот род преступной деятельности отдельной статьей, то за ее нарушение предусмотрена ответственность.
Объявить человека или группу лиц мошенниками может только суд. Мера пресечения зависит от того, как действовали преступники.
Как доказать факт мошенничества?
Очень часто доказать факт мошенничества сложно, несмотря на то, что у потерпевшего пропала часть имущества.
Без документальных и других доказательств невозможно убедить правоохранительные органы в том, что подозреваемый действовал путем обмана. Ведь недостаточно определить размер ущерба, нужно доказать факт выманивания, причем умышленного.
В первую очередь потерпевшему необходимо начинать с заявления:
его можно подать в полицию, если личность мошенника неизвестна;
когда жертва знакома с преступником, можно обратиться напрямую в прокуратуру или суд;
если потеря произошла у юридического лица, или организация подозревается в мошеннических действиях, необходимо вмешательство ОБЭП.
Пройдя все инстанции (полицию, прокуратуру), однажды дело окажется в суде, но убедить судей в том, что преступники действовал со злым умыслом, можно только имея на руках доказательства.
Для решения этого вопроса лучше нанять специалистов, юриста и адвоката, если речь идет о крупных хищения. Когда потери невелики, потерпевшим приходится самим заниматься сбором фактов.
Что необходимо делать потерпевшему:
Исследовать признаки преступления, в чем поможет Уголовный кодекс. Это важно при составлении заявления.
К заявлению необходимо приложить различные документы, например, квитанции об оплате, выписку с банковского счета, договор, расписку о том, что деньги даны в долг и другое, все, чем можно располагать по данному делу.
Если личность мошенника установлена и у потерпевшего есть возможность с ним встречаться, необходимо для встреч использовать записывающее устройство, где скрыто фиксировать разговоры. Причем следует преднамеренно заводить общение на тему потерянного имущества или сфабрикованных документов. Провоцируя собеседника на уточнение своих действий, разъяснение некоторых моментов, высказывать предложения по возврату. Таким образом можно записать не только эмоциональную реакцию, но и ответы. Можно использовать скрытую видеокамеру, попросив кого-то из близких быть оператором видеозаписей при встречах с мошенником.
Следует также записывать телефонные переговоры, предоставить в правоохранительные органы почтовую переписку и все то, что относится к делу и может пролить свет на преступление.
По возможности при совершении сделок или в других случаях записать данные людей (Ф. И. О., телефоны, адрес, номер авто и другое), с которыми происходит контакт, сделать ксерокопию или фото подозрительных документов, собрать прочую информацию.
Даже если заявление в полицию будет принято, не факт, что дело дойдет до суда, чаще всего заявителю отказывают за недостатком доказательств.
С недвижимостью
Доказать факт мошенничества с недвижимостью можно путем исследования документов, которые были оформлены. Для этого следует подключить юристов.
Если выясниться, что сделка была совершена не по закону, предоставленные документы были фальшивыми, задействованные лица – недееспособными, правоустанавливающий документ оформился не по правилам, – можно смело подавать заявление в суд с просьбой признания ее недействительной.
Но если гражданин самостоятельно оформил договор дарения или купли-продажи, а потом пытается доказать, что совершил необдуманный шаг и у него все забрали, такому заявлению будет отказано.
Вопросы передачи недвижимости другим лицам, когда все документы в порядке трудно выдать за мошенничество, даже если факт налицо.
Для суда самыми важными доказательствами являются документы и их подлинность.
Интернет-магазина
Как доказать факт мошенничества при покупке товара через интернет-магазин? Следует написать письмо через электронную почту в адрес продавца, дополнительно письмо отправляется по фактическому адресу, указанному на сайте.
В письме необходимо потребовать возвращения денег, если была предоплата, или обмен товара. Покупатель также имеет право отказаться от покупки, не объясняя причину. Когда просьба игнорируется, следует подавать заявление в суд.

Заявление дополняется следующей информацией:

адресом сайта;
ником злоумышленника;
номером счета или электронного кошелька, с которого производилась оплата;
номером телефона, на который мошенники отправляли SMS;
адресом электронной почты;
другими сведениями о преступниках.
Образец заявления о мошенничестве в интернете тут.
Если данные о продавце неизвестны, необходимо обратиться в полицию и описать все обстоятельства события.
При МВД России работает управление «К», которое ведет борьбу с мошеннической деятельностью, осуществляемой через интернет, этот вопрос находится в их компетенции.
заявление о мошенничестве образецОбразец заявления о мошенничестве следует подать в правоохранительные органы.
Какая статья за мошенничество в сфере кредитования? Читайте здесь.
Если нет расписки
К сожалению, при отсутствии расписки, когда должник не признает долга, а других подтверждающих документов нет, даже если есть свидетели, вернуть долг не удастся.
Можно оказать на мошенника психологическое давление путем звонков, писем, посещения на работе и дома, но записи мирных переговоров не станут вещественными доказательствами.
Свидетельские показания, вообще, не берутся в учет согласно статьи 162 УК, если сумма ущерба не превышает 10 минимальных зарплат. Но это не запрещает обращаться в полицию с заявлением.
Можно найти подход к должнику и вынудить его собственноручно написать расписку с указанием срока выплаты, тогда ее можно прикрепить к заявлению.
При общении с мошенником можно использоваться все те же средства современной коммуникации (Интернет, мобильный телефон, почту, диктофон, видеокамеру). Когда деньги были перечислены на пластиковую карту или банковский счет, выписки являются доказательством.

В особо крупном размере

Согласно статьи 159 особо крупным хищением считается ущерб более 1000000 рублей.
Доказать воровство имущества на такую сумму можно при наличии подтверждающих документов или других средств, особенно если деньги были перечислены по безналу.
В любом случае необходимо обращаться в правоохранительные органы, писать заявление и прилагать имеющиеся доказательства, без них факт мошенничества суд установить не может.

Порядок обращения в суд

Обратиться в суд по факту мошенничества может любой гражданин или юридическое лицо. Для этого необходимо по месту жительства потерпевшего подать заявление. Это следует делать в тех случаях, когда личности мошенников известны потерпевшему.

В этом случае потерпевший сам собирает все факты, которые могут относиться к делу.

При подаче заявления требуется заплатить госпошлину. Если к заявлению приложить ходатайство об отсрочке уплаты взноса до окончания рассмотрения дела, то вносить оплату будет проигравшая сторона.

В шапке заявления указывается наименование суда и его месторасположение, куда потерпевший подает просьбу.

Далее необходимо указать:

личные данные потерпевшего;
контактные телефоны;
адрес проживания.
В самом заявлении подробно описывается ситуации потери имущества, все обстоятельства, которые к этому привели, личности преступников, их точные данные, место нахождения.
В заявлении также необходимо указать размер нанесенного ущерба, описать попытки вернуть украденное мирным путем.

Жертва указывает, согласен или отказывается мошенник вернуть деньги. В конце потерпевший заверяет, что со статьей о даче ложных показаний ознакомлен, ставит подпись и дату, которая должна соответствовать дню подачи заявления.

срок давности за мошенничество в крупном размере Срок давности за мошенничество в крупном размере определяется УК РФ.
Куда сообщить о мошенничестве в интернете?

Какое наказание?
Для наказания мошенников статьей 159 предусмотрен целый перечень мер пресечения. Каждому из 6 пунктов статьи в зависимости от состава преступления соответствуют определенные наказания.
Они предусматривают:
Административные взыскания. Сюда относятся штрафные санкции, минимально мошенник может заплатить 120000 рублей, а максимально больше 1000000. Также на протяжении определенного периода у него может удерживаться заработная плата или другой доход. Срок обязательных работ также колеблется от 180 до 480 часов. К исправительным работам мошенника суд может призвать на срок 6–12 месяцев. Ограничение свободы под домашним арестом разрешается только на 2–4 месяца.
Лишение свободы. Минимально это может быть 15 суток. В среднем за мошеннические действия суд приговаривает к 2 годам, при хищениях в особо крупных размерах преступника ждет наказание в 10 лет.

Обсудить на форуме